您好,欢迎来到CREDITCHINA信用中国网! [请登陆] [免费注册]
 收藏本站
 您现在的位置:中国信用网 >> 国际标准
日本信用保证的现状与课题
来源:中国信用网www.cn-xyw.com  时间:2010-6-20 发布人:admin

    日本全国信用保证协会联合会会长牧野洋一在此间举行的2001中国担保论坛上向中外与会者详细介绍和阐述了日本信用保证的现状与课题。

    牧野洋一首先介绍了日本信用保证制度的结构与特点。信用保证制度的目的是,在将来有发展前途的中小企业因其信用能力不足无法从金融机构借到事业资金时为其还贷作保证,使其容易筹集到资金。通过这些工作,使金融灵活运转,从而帮助中小企业健康地成长和发展。承担这个角色的机构就是信用保证协会。

    中小企业在日本经济中发挥着重要作用。从中小企业在日本经济中的地位看,企业个数远远超过企业总数484万家的99%,职工人数占总数4500万人的70%,营业额达到总额863万亿日元中的43%。和大企业相比,中小企业贷款时的关键问题在于愿意出资者少,筹措资金的手段有限,在资金量的保证和利息条件等方面明显处于不利地位。而最困难的是无法在需要的时候筹措到必需的资金。

    而在日本,现在每2家中小企业中就有1家利用信用保证协会的保证筹集事业资金。对于中小企业来说,信用保证协会已经成为其发展所不可缺少的一环。截至2001年3月末,全国的信用保证协会已经有52家,接受保证的余额达到470万件个案、41万亿日元(27300亿人民币。大致按1元=15日元换算,以下同)。从事保证业务的干部职工为6000多人。
    中小企业者在从金融机构贷款时,要向保证协会申请保证。申请的方法有通过金融机构申请和直接向保证协会申请,大部分都是通过金融机构申请。保证协会要重点审查企业的发展前途、还贷能力等,然后决定是否为其保证。对一家中小企业保证的最高限额是有规定的,其申请是否符合这个范围也是需要审查的。

    日本信用保证制度第一个特点是,信用保证协会遍及全国所有47个都道府县及5个主要城市共52个地区,和地区经济密切相关,又各自独立地向各个地区内的中小企业者提供信用保证。第二个特点是,信用保证协会不是私营企业,而是按照信用保证协会法成立的公共法人。第三个特点已经在制度的结构中介绍过,即信用保证协会的保证债务由国家的"信用保险"付保,即使信用保证协会代替偿还,其大部分也能作为保险金返回。

    牧野洋一讲道,90年代初期泡沫经济破灭后,日本遭遇了长期的经济不景气。特别是从1997年中期开始经济形势进一步恶化,作为解决面向中小企业贷款的紧急措施,政府于1998年10月提供了保证额为20万亿日元13300亿元人民币)规模的金融稳定特别保证。这项特别保证后来扩大到30万亿日元(2万亿元人民币)。金融稳定化特别保证制度的政策效果极大,有调查结果表明,如果没有这项特别保证制度,该制度85%的利用者将发生缩小事业、削减员工等经营方面的问题。可以说,该制度在防止企业破产、维持就业等方面做出了很大贡献。

    现在,日本经济正处在重大的转换期。泡沫经济破灭后,经济不景气造成通货紧缩,以前以经济继续增长为前提形成的经济系统面临着根本性的改革。同时,为了恢复作为日本结构改革前提的经济骨干系统金融机构的机能,尽快处理完金融机构经营的绊脚石--巨额坏账,是现在日本经济的最优先课题。另一方面,信用保证制度本身也随着中小企业政策比重的加大而产生严重的收支问题。因此,需要考虑制定改善出现大幅赤字的保险收支,使信用保证制度今后仍然能够维持下去的对策。面临如此重大的课题,我们正在着手进行新的挑战。

    除了加强安全网保证制度以外,现在还正在研究如何帮助中小企业拥有更多的资金筹措手段。第一,已经从2000年4月开始受理的公司债券保证制度,正在考虑放宽其保证条件,以便为更多的中小企业所利用。第二,对于中小企业以应收帐款作抵押的贷款,信用保证协会加以保证。这种新的保证制度,目前正在研究之中。

    要改善收支关系必须先减少领取的保险金,即减少代替偿还的发生。对此进行研究的结果,首先是引进部分保证制度。也就是说,通过引进部分保证制度,不过分依赖官方保证,而是由金融机构充分发挥自己的审查能力,进行更严格的贷款审查,控制代替偿还的产生。第二是关于保证费,正在研究让中小企业根据"信用风险负担"改善保险收支的方法。第三对于回收困难的无抵押债权(现在东京信用保证协会拥有的债权约86%为无抵押贷款,今后估计还要增加),要使回收业务一元化,一边积累回收专利技术,一边进行有效、细致的处理。

    最后,牧野洋一先生寄语本届中国担保论坛,希望中国各担保公司事业不断发展。

Copyright@ 2021信用中国网 www.creditchina.org All rights reserved.
托管运营:国众信用数据管理中心