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韩国扶持中小企业发展的金融政策
来源:中国信用网-信用中国www.cn-xyw.com  时间:2010-6-20 发布人:admin

    近年来我国十分重视中小企业的发展,先后出台了一系列鼓励中小企业发展的政策措施,并收到了良好的效果。但在我国加入WTO和加紧实施广泛就业发展战略的大环境下,中小企业“融资难”的情况仍然没有根本解决,如何找到出路,世界各国有无可以借鉴的做法,让我们来看看韩国的做法。

  韩国中小企业占企业总数的99%、从业总人数的74%、产值的47.4%、附加值的50.2%以及出口的47.4%,但在历史上,韩国中小企业的发展同样经历了资金严重短缺、举步维艰的阶段。为突破融资渠道不畅的瓶颈,韩国20世纪80年代以来出台了《中小企业创业支援法》等一系列支持中小企业发展的政策法规,同时,在政策性金融方面也采取了相应的措施。

  一是政府部门的政策性资金支持。韩国财政经济部、产业资源部等12个政府部门设立了91种政策性资金,每年可向中小企业提供约4.9亿韩元?约310亿元人民币?的资金,专门用于支持中小企业的发展。这些资金并不是直接发放给中小企业,而是以借款形式向指定银行提供资金,指定银行以该借款利率再加1%至1.5%的利率向中小企业提供贷款,并以此利差作为银行的收入。各政府部门可以根据其产业政策确定重点援助的对象和相应的条件,指定银行遵照这些指示,并根据商业贷款的发放原则对申请贷款企业进行贷前审查和贷后管理,这些贷款的信用风险由银行承担。一般来说,这种政策性资金贷款都有较低的利率和较长的周期,主要的支持领域是中小企业的技术研发、信息化和自动化,并重点培养有潜力的需要风险投资的中小企业。

  二是地方政府及民间团体对中小企业的扶持政策。韩国《中小企业创业支援法》规定:中小企业成立两年后,可以通过地方政府的“地方中小企业培育基金”,申请年利息7%、期限8年的创业资金支持,此外韩国“中小企业振兴公团”也以同等的期限和利率条件,为中小企业提供资金支持。

  三是韩国银行的相关措施。作为中央银行,韩国银行在不同类型银行对中小企业贷款所占比例方面制定了指导性的规定,如全国性商业银行为45%、地方性商业银行为60%,外国银行分行为35%?约有1/4的外国银行分行在韩国不受这一比率的限制?。此外,韩国银行还将各银行对中小企业贷款力度作为再贷款优惠利率的考核指标之一。

  四是韩国中小企业银行的重要作用。韩国中小企业银行成立于1961年8月成立,是政府为支持中小企业发展成立的政策性银行。该行在将全部贷款的85%用于中小企业的同时,坚持商业银行运作模式,各项经营指标在韩国各大银行中处于优良水平。截至2003年末,该行总资产597.63亿美元、总贷款431.97亿美元、总存款285.56亿美元、净利润1.87亿美元、资本充足率9.88%,不良贷款率2.60%,穆迪对其评级为A3,标准普尔对其评级为BBB+。该行的成立对韩国中小企业融资起到了巨大作用,在全部韩国银行对中小企业贷款中占到16.5%的份额,该行还对大量中小企业度过亚洲金融危机起到了关键性的作用。

  五是成立相关担保机构。针对中小企业资信、担保能力较弱的情况,韩国建立了针对中小企业的信用担保体系,主要包括:以普通中小企业作为援助对象的“信用保证基金”,以高新技术中小企业为主要援助对象的“技术信用保证基金”,以及以培育本地区中小企业为目标的“地方性信用保证财团”。其中最为重要的是“信用保证基金”,作为政府直属部门,该基金拥有独立的中小企业评级体系,为质量较好的中小企业向银行贷款提供担保。

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